Como consultar o seu score de crédito: saiba como descobrir a sua pontuação

Você já ouviu falar sobre score de crédito? Sabe como ter acesso ao seu? Se não sabe o que é, não se preocupe, nós vamos te explicar.

Neste artigo, vamos te explicar um pouco sobre o score de crédito, como cuidar do seu histórico financeiro e como aumentar a sua pontuação. Ter uma vida financeira saudável é importante por diversas questões.

Mas afinal, o que é o Score?

O score é uma pontuação de crédito que cada pessoa possui. Este número é muito importante pois ele é o responsável por deixar claro qual é o seu estado financeiro. Se trata de uma média que leva em conta o seu histórico de compras e avaliações de credores, que é feita para conferir a sua credibilidade financeira no momento de contratação de empréstimos, cartões de crédito e etc.

Isso significa que, quanto maior for o seu score, maior é a possibilidade da sua linha de crédito ser aprovada. Isso porque as empresas usam o score como um parâmetro para ter a certeza de que o seu compromisso financeiro será honrado.

O cálculo é feito através de algoritmos e modelos estatísticos que realizam essa análise de dados, o cálculo do score é feito baseado no histórico do seu CPF nas empresas. Apesar de basicamente o Serasa ser a principal empresa de controle financeiro, existem outras agências e instituições financeiras que oferecem o serviço de consulta do score de crédito.

Um bom score de crédito garante diversas vantagens, como a aprovação mais fácil para empréstimos e financiamentos, taxas de juros mais baixas, limites de crédito mais altos em cartões e outras oportunidades financeiras favoráveis.

Entretanto, um score de crédito baixo pode dificultar a obtenção de crédito e levar a pessoa a condições menos vantajosas como taxas de juros mais elevadas.

Como Consultar Seu Score de Crédito?

Se você resolveu consultar seu score, saiba que é um importante passo para cuidar da sua vida financeira. Veja como ver a sua pontuação e comece a cuidar melhor da sua vida financeira.

Instituições financeiras e bancos

Muitos bancos e instituições financeiras oferecem acesso ao seu score de crédito como parte dos seus serviços. Verifique com o seu banco para ver se eles disponibilizam a consulta dessas informações.

Apps de finanças

Aplicativos de finanças pessoais como o Minhas economias, possibilitam que você verifique o seu score de crédito gratuitamente. Eles também fornecem dicas úteis para melhorar a sua pontuação.

Serviços de monitoramento de crédito

Alguns serviços de assinatura como o Sismix monitoram continuamente o seu crédito e realizam as atualizações regulares sobre seu score, dando relatório de crédito. Porém, são pagos.

O Serasa Consumidor

Uma das melhores ferramentas de consulta do score é a plataforma do Serasa Consumidor. Que além de dar informações sobre o seu score, oferece outras possibilidades para ajudar você a cuidar da sua vida financeira. Um bom exemplo disso é a consulta do registro de restrição no seu CPF.

Para usar o Serasa consumidor é simples. Basta acessar o site ou baixar o aplicativo, que está disponível gratuitamente para Android e iOS, e fazer a consulta do seu score.

É só fazer sua conta gratuita, colocar seu CPF e senha e realizar a consulta.

Agora que você já sabe fazer a consulta, vem a dúvida: quais sãos valores do score de crédito?

Saiba analisar o seu score

Após realizar a consulta do seu score, será necessário interpretar o que aquele número significa. Geralmente, os scores de crédito estão na faixa de 300 a 850 pontos. Eis como interpretar essas classificações:

• 300-579: Muito ruim. Isso indica sérios problemas no histórico como pagamentos em atraso, contas em coleções ou até mesmo falência.
• 580-669: Ruim. É possível enfrentar dificuldades na obtenção de crédito e você provavelmente vai ter acesso a taxas de juros mais altas.
• 670-739: Justo. O seu histórico de crédito é melhor, entretanto, ainda pode ser difícil obter as melhores taxas de juros.
• 740-799: Bom. Você é um bom candidato para os credores e deve ter acesso a boas condições de crédito.
• 800-850: Excelente. Você é considerado um cliente de baixo risco e deve ter acesso às melhores taxas e ofertas.

Como cuidar do seu score

Existem diversas dicas que vão te ajudar a cuidar do seu score, confira abaixo:

• Mantenha as contas pagas em dia: atrasos no pagamento das contas têm um impacto relevante na pontuação do score;
• Pague as dívidas atrasadas: o saldo devedor também tem um grande impacto no seu score de crédito;
• Tente não ter muitas contas de banco: pedir crédito demais, especialmente em um curto período de tempo é prejudicial;
• Mantenha as contas antigas em aberto: ter contas em boas condições e um bom histórico de crédito é muito importante. Portanto, mantenha as suas contas antigas abertas.
• Veja sempre o relatório de crédito: veja seu relatório de crédito com frequência e veja quais os erros ou atividades podem estar prejudicando a pontuação do seu score.
• Tenha paciência: Este trabalho deve levar tempo, tenha isso em mente. Foque na consistência das suas boas práticas financeiras.

Em resumo, o seu score de crédito é uma ferramenta crucial para a sua saúde financeira. Consultá-lo, entender os seus resultados e trabalhar para melhorá-lo são passos importantes para garantir que você tenha acesso a oportunidades financeiras favoráveis no futuro. Lembre-se de que a responsabilidade financeira e o tempo são essenciais para construir um bom histórico de crédito.

Cuide do seu maior bem

É muito importante ressaltar que o score de crédito é um reflexo da sua vida financeira. Isso significa que todo o seu histórico financeiro é avaliado nesse momento.

Portanto, cuide bem da sua vida financeira. Pague as suas contas em dia, tente não atrasá-las e tente também não solicitar crédito várias vezes. Não se esqueça de manter hábitos saudáveis para melhorar a sua pontuação e tenha acesso às melhores oportunidades financeiras.

Acompanhe o nosso conteúdo e comece a cuidar de você e do seu dinheiro.