Como aumentar as minhas chances de conseguir um empréstimo?

Que atire a primeira pedra quem nunca precisou pedir dinheiro emprestado. Afinal de contas, imprevistos acontecem e nem sempre temos uma boa reserva de emergência para solucionar esses problemas.

Quando isso acontece, o empréstimo se torna uma alternativa. De acordo com dados da Ahfin, fintech RH, que tem o foco em saúde financeira, 4 a cada 10 brasileiros já solicitaram adiantamento de salário ou empréstimo consignado.

Mesmo com o nome limpo no mercado, é possível que algumas pessoas não consigam solicitar um empréstimo. Fatores como o baixo score de crédito ou histórico de compras podem interferir nesse processo.

Se você está passando por essa situação, preste atenção, pois este artigo irá te ajudar.

O que é um empréstimo?

O empréstimo é uma solução financeira momentânea, em que você solicita uma quantia específica, mas deve pagar posteriormente.

Existem diversos tipos de empréstimos. É possível solicitar dinheiro para amigos, familiares ou colegas. Porém, o mais comum é procurar por bancos e instituições financeiras que realizam o empréstimo, no entanto, com condições que nem sempre são as melhores.

Os bancos oferecem diversos formatos de empréstimos como consignado, pessoal, saque do FGTS e etc.

Benefícios de ter acesso a um empréstimo

• Alívio financeiro;
• Possibilidade de pagar dívidas maiores e mais urgentes;
• Chances de realizar sonhos;
• Possibilidade de pagamento parcelado.

Quais são as formas de conseguir um empréstimo?

A principal forma de conseguir um bom empréstimo é solicitando com um banco ou instituição financeira.

Como existem diversos tipos de empréstimo, a forma de solicitação pode variar um pouco. Por exemplo, no empréstimo consignado, como a quitação das parcelas é feita diretamente na folha de pagamento, é mais fácil do pedido ser aprovado, por conta do baixo risco.

No caso dos demais empréstimos, outros fatores são levados em consideração. Além da documentação essencial como identidade e CPF, é necessário a comprovação de renda e pontuação do score de crédito acima de 400.

O score é uma pontuação baseada em um cálculo estatístico que as empresas utilizam para saber se podem ou não ceder crédito para um determinado indivíduo. Ele vai de zero a 1.000 e é utilizado tanto para ter acesso a empréstimos e compras parceladas.

O score é tão fundamental que, mesmo com nome limpo, se você não tiver uma boa pontuação, pode não ter acesso ao empréstimo. Para saber qual é o seu score, basta acessar o Portal Serasa Consumidor, fazer uma conta gratuita e acessar a sua pontuação.

Se o seu score estiver baixo, é provável que você não consiga o empréstimo. Contudo, algumas ações podem te ajudar a ter mais chances de conseguir o crédito desejado. Veja quais são.

Como aumentar as minhas chances de conseguir um empréstimo?

Uma das principais formas de aumentar as suas chances de conseguir um empréstimo é subir o seu score de crédito. Para isso, alguns passos são fundamentais, confira abaixo:

• Pague todas as suas dívidas e não tenha o nome negativado;
• Mantenha suas contas em dia, evite atrasos;
• Não peça crédito ou empréstimos em excesso em um curto período de tempo;
• Mantenha um bom relacionamento com instituições financeiras.

Estes cuidados são importantes para melhorar o seu score. No entanto, outros cuidados também são importantes.

Mantenha os seus dados atualizados: informações como endereço, número de telefone e fonte de renda devem estar atualizados.

Peça um valor acessível: quando for solicitar o seu empréstimo, seja realista com o valor. Se a sua renda for menor que o valor solicitado para empréstimo, as chances da solicitação ser aprovada são baixas. Os bancos fazem um cálculo baseado na sua fonte de renda, levando em conta uma porcentagem desse valor para pagamento das parcelas.

Seja cliente do banco que solicitar o empréstimo: ter uma conta corrente e usar os produtos e serviços financeiros do banco vão te ajudar a ter mais credibilidade e assim você poderá ter acesso ao empréstimo.

Escolha um número de parcelas compatíveis com a sua renda: lembre-se que além do empréstimo, você tem outras despesas fixas que precisam ser quitadas. Comprometer todo o seu salário fará com que se atrapalhe para pagar as parcelas e isso afetará a sua qualidade de vida.

Tenha um perfil de “bom pagador”: ter uma estabilidade financeira pode te ajudar neste processo. Além de uma fonte de renda fixa, um vínculo empregatício e até mesmo o seu estado civil pode interferir na hora de conseguir o empréstimo.

Cuidados com os golpes

Quando o assunto é empréstimo, não podemos deixar de te alertar sobre os golpes financeiros que existem neste mercado.

Infelizmente, existem pessoas e até mesmo instituições que se aproveitam da fragilidade e necessidade das pessoas para aplicarem golpes financeiros. Muitas dessas fraudes funcionam com o pedido de um adiantamento do valor para a liberação do empréstimo.

Isso não existe, desconfie dessas oportunidades. Instituições financeiras sérias não solicitam quantias para liberar o dinheiro solicitado.

Cuide bem do seu nome e do seu dinheiro

Não é segredo para ninguém que as dívidas quando não são quitadas podem trazer restrições de crédito. Portanto, além de se preocupar em aumentar as suas chances de ter acesso a um empréstimo, é necessário cuidar da sua vida financeira, evitando que o seu nome fique negativado.

O ideal mesmo é que o empréstimo não seja necessário. Quando se tem um bom planejamento financeiro, a reserva de emergência cumpre bem com esse papel.

Contudo, se o empréstimo for necessário, certifique-se de que conseguirá quitar essa dívida. Algumas dicas te ajudam nessa missão, confira abaixo:

• Tenha um plano financeiro, um planejamento é essencial;
• Peça o empréstimo, sabendo qual será a sua fonte de renda para quitar o empréstimo;
• Faça uma lista com todos os seus gastos e rendimentos para organizar a sua vida financeira;
• Saiba exatamente qual será a finalidade do empréstimo;
• Estabeleça quais são as prioridades na hora de fazer o pagamento;
• Faça um empréstimo se realmente se tratar de uma emergência.

Quer mais dicas financeiras para cuidar do seu dinheiro? Não deixe de acompanhar o nosso portal e comece agora mesmo a ter uma vida financeira mais saudável.